Personeel verzekeren tegen ziekte, ja of nee?

19 februari 2019
Personeel verzekeren tegen ziekte

Je personeel verzekeren tegen ziekte, waarom? Welke verzekeringen zijn er rondom ziekte? En wat kost het? Maak een goede afweging. Tips voor werkgevers.

Personeel verzekeren tegen ziekte

Je personeel verzekeren tegen ziekte doe je o.a. met een verzuimverzekering. Voor veel bedrijven is dit de belangrijkste verzekering, want personeel is hun grootste kapitaal. Maar wel een kwetsbaar kapitaal.

Personeel verzekeren tegen ziekte, waarom?

Hoe goed je je best ook doet als werkgever, je werknemers kunnen plotseling uitvallen door een blessure, een burn-out of een chronische ziekte.

Met name als een werknemer langdurig uit de running is, kan dat een grote financiële impact hebben op je bedrijf. Kun jij die kosten zelf opvangen?

  • Wat kost een zieke werknemer?

Een zieke werknemer kost ongeveer 250 euro per dag. Je bent namelijk verplicht om 70 tot 100 procent van zijn loon door te betalen in de eerste twee jaar van zijn ziekte. Naast de loonkosten, ben je ook nog geld kwijt aan de vervanging en re-integratie van je zieke werknemer.

Na twee jaar hoef je in principe geen loon meer te betalen, tenzij het UWV vindt dat jij je re-integratieverplichtingen onvoldoende bent nagekomen. Dan loop je het risico maximaal nog een jaar loon door te betalen aan je zieke werknemer.

Door andere wetten en regelingen kan een langdurig zieke of arbeidsongeschikte werknemer je in totaal tot 12 jaar lang geld kosten. Deze onvoorziene personeelskosten zijn heel gevaarlijk voor de gezondheid van je bedrijf.

Tip

Wil je weten wat het precies kost als jouw werknemer ziek is? Bekijk het artikel over verzuimkosten met daarin een rekentool en een handige voorbeeldberekening.

Volgens ondernemers met personeel is verzuim een van de grootste risico's voor een klein bedrijf. Bekijk de video:

Welke verzekeringen zijn er tegen ziekte?

Financiële tegenslagen door ziekte en verzuim kun je voorkomen en beperken met de juiste verzekeringen. Je hebt de volgende opties:

Een zieke werknemer?

Verzuim van personeel betekent vaak extra admini­stratie, organisatie en kosten. Je wilt natuurlijk het liefst dat medewerkers zo snel mogelijk weer aan de slag gaan. Een verzuimverzekering helpt je bij de aanpak van verzuim.

Zo werkt het

1. Verzuimverzekering

Met een verzuimverzekering, ook wel ziekteverzuimverzekering genoemd, krijg je een vergoeding voor het salaris van je zieke werknemer. Je krijgt in sommige gevallen ook extra kosten vergoed voor de preventie van ziekte en de re-integratie van zieke werknemers.

Tips

  • Je kunt de service van een arbodienst opnemen in je verzekeringspakket. De arbodienst kan dan in samenwerking met jou een zieke werknemer vanaf de eerste verzuimdag begeleiden.
  • Bedenk goed welke werknemers je wilt verzekeren tegen ziekte. In de horeca wordt er bijvoorbeeld vaak voor gekozen om met oproepkrachten te werken. Hun verzuim is over het algemeen minder. Maar ook zij hebben vaak recht op loondoorbetaling bij ziekte.

2. Ziektewet-eigenrisicoverzekering

Als bijvoorbeeld een werknemer met een tijdelijk contract ziek uit dienst gaat, kun jij mogelijk opdraaien voor de Ziektewetuitkering van je werknemer. Dat is het geval als je eigenrisicodrager bent voor de Ziektewet. Met een Ziektewet-eigenrisicoverzekering dek je dit risico.

3. WGA-eigenrisicoverzekering

Als een werknemer na twee jaar nog steeds ziek is en (voorlopig) niet meer kan werken, krijgt hij een WGA-uitkering. Als jij eigenrisicodrager bent voor de WGA, moet jij die uitkering betalen. Met een WGA-eigenrisicoverzekering kun je dit risico onderbrengen bij een verzekeraar.

4. Collectieve WIA-verzekering

Als een werknemer langdurig ziek of arbeidsongeschikt is, heeft hij mogelijk te maken met een forse inkomensdaling. Met een collectieve WIA-verzekering bied je je personeel een extra vangnet en ook nog eens een aantrekkelijke arbeidsvoorwaarde.

Personeel verzekeren tegen ziekte, wat kost het?

De premies van verzekeringen tegen ziekte worden meestal berekend over de totale loonsom (het loon van al je werknemers bij elkaar). De verzekeraar vraagt van die loonsom een bepaald percentage.

Dat percentage wordt bepaald aan de hand van de risico's die jouw bedrijf loopt. Er wordt met name gekeken naar:

  1. De samenstelling van je personeel (leeftijd, salaris, etc.)
  2. Verzuimcijfers van de afgelopen jaren
  3. De sector of branche waarin je onderneemt

De kosten zijn verder afhankelijk van het verzekeringspakket dat je samenstelt. Je kunt zelf een dekkingspercentage en je eigen risico kiezen.

Tips

Verlaag de risico's en onverwachte kosten van ziek personeel

Verlaag de risico's en onverwachte kosten van ziek personeel

Wil je weten wat een verzuimverzekering voor jou onderneming kan betekenen?

Offerte aanvragen      Persoonlijk advies

19 februari 2019

Elke week een update

Wil je nieuws, tips, handige informatie en inspiratie van ons ontvangen? Meld je dan aan voor de nieuwsbrief Ondernemen Met Personeel. Je ontvangt de nieuwsbrief daarna elke week gratis in je mailbox.

 

Ik wil graag gratis tips

* Je hoeft alleen maar je mailadres in te vullen

Wat zijn de kosten van personeel?

X
Kosten van personeel

Krijg grip op je personeelskosten met dit gratis whitepaper.

Download

En ga direct aan de slag met slimme bespaartips.