Welke risico’s loop ik?

Verzekeringen whitepaper ondernemer

Ontdek het in de whitepaper over risico's en verzekeringen, inclusief een handige risico-checklist

Risico's detailhandel retail
Risico's detailhandel retail

De 5 belangrijkste verzekeringen in de detailhandel

2117 Als (web)winkelier ben je druk met het runnen van je bedrijf. De kassa van je winkel of webwinkel moet immers blijven rinkelen. Met verzekeringen voor de detailhandel kun je dit onder allerlei omstandigheden blijven doen.

Winkel of webwinkel verzekeren?

In de detailhandel kun je tegen verschillende problemen aanlopen. Bijvoorbeeld:

  • Een storing op je website: je webshop is uren offline.
  • Jouw topverkoper heeft een burn-out en zit langdurig ziek thuis.5 verzekeringen voor detailhandelaren

Met behulp van risicomanagement kun je succesvol blijven ondernemen. Dat betekent dat je risico's in kaart brengt en maatregelen neemt om deze te voorkomen of te beperken voor jouw winkel of webwinkel.

Ook kun je risico's afdekken door middel van verzekeringen met speciale dekkingen en aanvullingen voor de detailhandel. Denk aan brand in jouw winkel of magazijn, arbeidsongeschiktheid, een product dat uit de handel genomen wordt, een cyberaanval op jouw webwinkel of inventaris die kapot gaat.

Je bepaalt als ondernemer uiteindelijk zelf hoe je met deze risico’s omgaat. Daarbij kun je maatregelen nemen om ze te voorkomen of beperken.

Hieronder vind je een overzicht van mogelijkheden om je bedrijf te verzekeren.

Top 5 verzekeringen in de detailhandel

Welke verzekeringen zijn noodzakelijk voor ondernemers in de detailhandel? Dit is de top 5:

1. Inventaris- en goederen­verzekering

Een inventaris- en goederen­verzekering verzekert de inhoud van je bedrijfspand tegen onder meer brand, storm en waterschade.

  • Wanneer je zelf verbeteringen aan het huurpand hebt aangebracht, zoals een toonbank, houten vloer of keukenblok, dan kun je die ook meeverzekeren uit 'huurdersbelang'.
  • Als je bederfelijke producten hebt staan, kan dekking voor koelschade goed van pas komen. Aanvullend op deze detailhandel­verzekering kun je ook geld, glas en elektronica, zoals kassasystemen en computers, meeverzekeren.

Hoe helpt deze verzekering je bedrijf snel weer op de been na een inbraak? Bekijk de ervaring van Marc en Xander Pols (City Lens en City Bril). 

Wat kost een inventaris- en goederen­verzekering?

De maandelijkse premie van een inventaris/goederen­verzekering zijn afhankelijk van jouw type winkel, het gekozen verzekerd bedrag voor goederen en inventaris en de hoogte van je eigen risico. 

Voorbeeldberekening:

Soort onderneming: Delicatessenwinkel
Verzekerd bedrag goederen: 20.000 euro
Verzekerd bedrag inventaris: 40.000 euro
Eigen risico: 250 euro per keer
Premiekosten per maand: circa 16 euro

Ondernemen in de detailhandel

Je winkel sluiten door schade?

Een storing in je webshop kan omzetverlies betekenen. Beperk dit soort risico's met een verzekeringspakket op maat voor de detailhandel.

2. Aansprakelijkheids­verzekering

Het kan gebeuren dat je als winkelier aansprakelijk wordt gesteld. Bijvoorbeeld door een klant die uitglijdt over een pas gedweilde vloer of vanwege een gebrekkig product. Dit kan leiden tot flinke schadeclaims.

Wat kost een aansprakelijkheids­verzekering?

De kosten voor een aansprakelijkheids­verzekering voor winkels en webwinkels zijn afhankelijk van een aantal factoren. Het type bedrijf in de detailhandel, de jaaromzet, het verzekerde bedrag waarvoor je kiest en eventuele aanvullende dekkingen.

Hoe hoger het risico is, hoe hoger de premiekosten zijn. Voorbeeldberekening:

Soort onderneming: Boekwinkel
Jaaromzet: 100.000 euro
Verzekerd bedrag: 2.500.000 per jaar (max. 5.000.000 euro)
Eigen risico: 0 euro
Premiekosten per maand: circa 8 euro

3. Bedrijfsschade­verzekering

Wanneer jouw winkel door een brand, waterschade of een websitestoring een periode gesloten is, betekent dit dat je omzet en klanten kunt verliezen. Je vaste lasten, zoals personeels­kosten en huur, lopen gewoon door.

  • Een bedrijfsschade­verzekering vergoedt deze vaste lasten en de misgelopen winst.
  • Heb je vervangende bedrijfsruimte nodig of moet je inventaris huren om je winkel snel weer te kunnen openen? Ook deze kosten worden vergoed.

Lees hoe ondernemer Bert Waardijk zijn schoenenwinkel kon oplappen na een winkelbrand op 1 januari.

Wat kost een bedrijfsschade­verzekering?

De kosten voor een bedrijfsschade­verzekering voor winkels en webwinkels zijn afhankelijk van het soort bedrijf in de detailhandel, de brutowinst en de uitkeringstermijn die je kiest. Voorbeeldberekening:

Soort onderneming: Slagerij
Brutowinst: 280.000 euro
Uitkeringstermijn: 52 weken
Premiekosten per maand: circa 17 euro

4. Verzuim­verzekering

Een winkel is zo goed als zijn personeel. Je bent dan ook zuinig op je werknemers, maar toch kan iemand uitvallen. Tijdens de eerste twee jaar van ziekte moet je het loon van je werknemer doorbetalen. Bovendien ben je geld kwijt aan de re-integratie van jouw zieke werknemer

Daarnaast loop je andere werkgeversrisico’s rond ziek personeel, tot wel twaalf jaar lang. Deze risico’s kun je afdekken met een Ziektewet-eigenrisico­verzekering en een WGA-eigenrisico­verzekering.

Wat kost een verzuim­verzekering?

De maandelijkse kosten van een verzuim­verzekering zijn afhankelijk van: het type winkel, het personeels­bestand, het gemiddelde ziekte­verzuim van de afgelopen 3 jaar, de gemiddelde loonsom en de gekozen dekking. Voorbeeldberekening:

Soort onderneming: Kledingwinkel
Aantal werknemers in dienst: 9
Gemiddelde leeftijd personeel: 38 jaar
Gemiddeld ziekte­verzuim van de afgelopen 3 jaar: 2%
Gemiddelde jaarloonsom: 160.000 euro
Premiekosten per maand: circa 300 euro

5. Ondernemers-AOV

Stel, je raakt als ondernemer zelf arbeidsongeschikt. Bijvoorbeeld door langdurige ziekte of een ongeval. Wie moet er dan op de winkel passen? En hoe vang je dit financieel op? 

Want als jij je niet meer kunt inzetten voor je winkel, kan dat grote gevolgen hebben voor je portemonnee.

Een AOV voor zzp'er is nu nog niet verplicht maar waarschijnlijk moet iedere zzp’er binnen enkele jaren verzekerd zijn tegen arbeidsongeschiktheid.

 

De verplichte AOV voor zzp’ers is een van de uitkomsten van het pensioenakkoord dat is gesloten door de politiek en vertegenwoordigers van werkgevers en werknemers.

Wat kost een AOV?

De kosten voor een AOV voor winkeliers zijn afhankelijk van je beroep, verzekerd bedrag, eindleeftijd, eigen risico termijn en eventuele aanvullende dekkingen.

Hoe hoger het risico is van jouw beroep, hoe hoger de premiekosten zijn. Voorbeeldberekening:

Soort onderneming: Juwelier
Leeftijd ondernemer: 47 jaar
Verzekerd bedrag: 40.000 euro
Eigen risico termijn: 1 jaar
Eindleeftijd: 68 jaar
Premiekosten per maand: circa 180 euro

Wist je dat de premie van je AOV fiscaal aftrekbaar is voor de inkomstenbelasting/vennootschapsbelasting? Dit scheelt je al snel een paar honderd euro per jaar. 

 

De AOV-premie valt in Box 1: inkomen uit werk en woning. Ook goed om te weten: de premie is geen kostenpost voor jouw bedrijf.

Verzekeringspakket detailhandel

Meerdere verzekeraars bieden een verzekeringspakket voor de detailhandel aan. Zo'n pakket bevat verschillende verzekeringen voor winkeliers. Je kunt dit pakket zelf samenstellen.

Het voordeel van een verzekeringspakket is dat je meerdere verzekeringen overzichtelijk op één polis hebt staan en meestal profiteer je ook van branchespecifieke voordelen of een pakketkorting.

Welke verzekeringen heb je nog meer nodig rond personeel? Bekijk de top 5 personeels­verzekeringen.

Verzekeringen voor winkeliers, 2 tips

Er zijn veel verschillende verzekeringen voor winkeliers. Wil je weten welke verzekeringen broodnodig zijn voor jouw winkel? Wat zijn de kosten en wat krijg je precies? Om daarachter te komen, kun je twee dingen doen:

  1. Ga na wat de kosten zijn van verzekeringen in de detailhandel. Vraag een offerte aan bij verschillende verzekeraars.
  2. Let niet alleen op de prijs en vraag advies! Zijn de polisvoorwaarden gunstig? Een onafhankelijke verzekerings­adviseur kan samen met jou de risico's van je bedrijf in kaart brengen en de juiste verzekeringen afsluiten. Zoek een adviseur bij jou in de buurt.

risico in de horeca

Iedere retailer loopt risico's

Brand in je winkel of een storing in je webshop kan omzetverlies betekenen. Zorg dat jouw zaak blijft bestaan als het even tegenzit.

Vragen over verzekeringen detailhandel

  • Waarom je winkel verzekeren?Met een fysieke winkel loop je veel risico. Wat als er brand uitbreekt in jouw winkelpand? Of wat als je te maken krijgt met waterschade, inbraak of diefstal? Met de juiste verzekeringen voor de detailhandel kun je veilig blijven ondernemen als er iets misgaat.
  • Waarom je webwinkel verzekeren?Steeds meer verkoop gaat via online kanalen. Misschien haal je wel het grootste deel van je omzet uit je webshop. Wat als je webwinkel ineens offline is door internet- of serverproblemen? Of wat als je wordt getroffen door cybercrime? Met verzekeringen zorg je ervoor dat je bedrijf de financiële gevolgen kan opvangen.
  • Welke verzekeringen zijn nuttig in de detailhandel?Veel winkeliers hebben een inventaris- en goederen­verzekering om de inhoud van hun winkel te verzekeren tegen onder meer brand, storm en waterschade. Een bedrijfsschade­verzekering vergoedt je vaste lasten en misgelopen winst. Daarnaast is een aansprakelijkheids­verzekering belangrijk bij eventuele schadeclaims van klanten. Op 4 staat de verzuim­verzekering voor personeel en op 5 de AOV voor ondernemers zelf.
  • Wat zijn de voordelen van een verzekeringspakket voor winkeliers?Als je zorgeloos je (web)winkel wil blijven runnen, is het belangrijk je risico's af te dekken. Met een verzekeringspakket voor de detailhandel kies je samen met een adviseur voor de nodige verzekeringen en dekkingen. De verzekeringen sluiten dan goed op elkaar aan en zorgen ervoor dat je volledig gedekt bent. Vaak krijg je ook korting als je meerdere verzekeringen combineert in één pakket.
  • Wat kosten verzekeringen in de detailhandel?De kosten van verzekeringen in de detailhandel zijn volledig afhankelijk van jouw wensen en situatie. Je kunt per verzekering een offerte aanvragen bij verschillende verzekeraars. Samen met een onafhankelijke verzekerings­adviseur kun je een volledig kostenplaatje krijgen van de verzekeringen die jij nodig hebt. 

Meest gelezen

Werken op koopzondag, hoe zit dat?

16080 Wat zegt de wet over werken op zondag? Mag je personeel verplichten om op zondag te werken? En moet je dan extra loon betalen? Een uitleg en tips voor winkeliers.

Whitepapers en online tests