7 verzekeringen voor horeca­personeel

Verzekeringen horeca­personeel

Als je personeel in dienst hebt loopt je bedrijf meer risico's. Jouw chef-kok kan zomaar ziek worden, je ober kan een ongeluk krijgen en je gastvrouw kan een schadeclaim indienen na een arbeidsconflict. Heb jij in zulke gevallen een financieel vangnet?

Naast verzekeringen om je bedrijf te beschermen, kun je namelijk ook verzekeringen afsluiten voor je personeel. Als goede werkgever in de horeca koester je je hardwerkende teamleden. Natuurlijk wil je hun ook wat meer zekerheid bieden.

Secundaire arbeidsvoorwaarden

Je kunt verzekeringen slim inzetten als secundaire arbeidsvoorwaarden in de horeca. Daarmee kun je goed personeel aantrekken en langer behouden.

7 verzekeringen horeca­personeel

Wat zijn de meest gekozen verzekeringen voor horeca­personeel? Dit is de top 7:

1. Verzuim­verzekering

Met name voor kleine horecabedrijven is een verzuim­verzekering onmisbaar. Als je werknemer onverhoopt lang ziek is, zit je met een groot probleem. Je moet zijn loon doorbetalen en voor vervanging zorgen.

Een verzuim­verzekering zorgt ervoor dat je het loon van je zieke werknemer door kan betalen. Daarnaast krijg je vaak ook hulp bij het voorkomen van verzuim en de re-integratie van zieke werknemers.

Wat kost een zieke horecawerknemer precies?

Je krijgt ook te maken met kosten door vervanging van personeel en productieverlies. Lees het artikel Ziekte­verzuim in de horeca, dit zijn de kosten. Je kunt ook de kosten per zieke werknemer eenvoudig zelf uitrekenen met de verzuim­rekentool van De Goudse. Je hebt hiervoor het brutojaarloon en loonsom van de werknemer nodig.

MKB verzuim-ontzorg­verzekering

De overheid wil MKB-ondernemers helpen bij verzuim, want dit is voor veel kleine horecabedrijven een zware last. Daarom is de MKB verzuim-ontzorg­verzekering geïntroduceerd.

Deze ontzorg­verzekering sluit goed aan bij ondernemers die de regie rondom ziekte­verzuim uit handen willen geven. Bij de 'normale' verzuim­verzekering heb je namelijk meer vrijheid om de invulling en de kosten zelf te bepalen.

2. WIA-verzekering

Als je horecawerknemer door ziekte langdurig uit de running is, bestaat de kans dat zijn inkomen flink daalt. Bijvoorbeeld als de WIA-uitkering lager uitvalt dan het loon of als er geen recht is op WIA.

Het UWV bepaalt of je horecawerknemer na twee jaar ziekte in aanmerking komt voor een WIA-uitkering. Dit hangt in eerste instantie af van de vraag hoeveel hij nog kan werken.

Collectieve WIA

Als werkgever kun je hiervoor een collectieve WIA-verzekering afsluiten. Hiermee geef je jouw horeca­personeel een extra vangnet én een aantrekkelijke secundaire arbeidsvoorwaarde.

Naast de inkomensaanvulling ondersteunen veel verzekeraars ook de zieke werknemer bij de re-integratie. Bijvoorbeeld door te zoeken naar mogelijkheden om (weer) te gaan werken in jouw bedrijf of bij een andere werkgever.

3. Ongevallen­verzekering

Je chefkok verbrandt zijn arm, je ober struikelt en breekt zijn been. In de horeca gaat het nogal eens mis. De gevolgen voor de getroffen werknemer kunnen groot zijn. Wat als je werknemer blijvend invalide is of zelfs overlijdt?

Met een ongevallen­verzekering regel je als goed werkgever een eenmalige uitkering voor werknemers die een arbeidsongeval krijgen.

Een uitgebreide ongevallen­verzekering dekt alle ongevallen, 24 uur per dag. De dekking bestaat uit het uitkeren van het afgesproken bedrag als de werknemer overlijdt of een uitkering als de werknemer invalide is.

4. Nabestaanden­verzekering

Het overlijden van een horecawerknemer kan een grote impact hebben op de nabestaanden. Voor nabestaanden is er vaak te weinig compensatie. Vanuit de overheid is er soms wel een financieel vangnet, maar dit is lang niet altijd voldoende.

Als een werknemer overlijdt, zal dat hard aankomen bij de nabestaanden. Emotioneel, maar soms ook in financieel opzicht.

Met een nabestaanden­verzekering geef je jouw horeca­personeel meer financiële zekerheid. Mocht een werknemer overlijden terwijl hij bij jou in dienst is, dan kunnen de nabestaanden dankzij deze verzekering terugvallen op een eenmalige of maandelijkse uitkering.

Een bedrijfsongeval kan ook sporen nalaten op de werkvloer. Zorg voor goede begeleiding door een arbodienst, schakel bijvoorbeeld een vertrouwenspersoon in na traumatische ervaringen.

5. Anw-gat­verzekering of Anw-pensioen

In Nederland kennen we de Algemene nabestaandenwet (Anw). Deze wet geeft de partner van een overleden werknemer recht op een uitkering van de overheid. Maar deze uitkering is zeer minimaal en aan allerlei voorwaarden gebonden.

Met een Anw-pensioen kun je ervoor zorgen dat de overheidsuitkering wordt aangevuld met een maandelijks bedrag. Hiermee krijgt de nabestaande van je werknemer meer financiële armslag.

Verschil nabestaanden­verzekering en Anw-pensioen

Er zijn enkele belangrijke verschillen tussen de nabestaanden­verzekering (4) en het Anw-pensioen (5). Bij het Anw-pensioen kunnen werknemers namelijk zelf beslissen of ze wel of niet meedoen.

6. Ziektewet-eigenrisico­verzekering

Als je ervoor gekozen hebt om eigenrisicodrager te zijn voor de Ziektewet, is het slim om een Ziektewet-eigenrisico­verzekering af te sluiten.

Ziekewetuitkering

Als eigenrisicodrager moet je de Ziektewetuitkering betalen van werknemers die in de Ziektewet terechtkomen.

Als bijvoorbeeld een horecawerknemer met een tijdelijke arbeids­overeenkomst ziek uit dienst gaat, kun jij mogelijk opdraaien voor de Ziektewetuitkering van je werknemer. Dat is het geval als je eigenrisicodrager bent voor de Ziektewet.

Met de Ziektewet-eigenrisico­verzekering breng je dit risico onder bij een verzekeraar.

7. WGA-eigenrisico­verzekering

Misschien heb je er (ook) voor gekozen eigenrisicodrager te zijn voor de Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten (WGA). In dat geval ben je verantwoordelijk voor de WGA-uitkering van arbeidsongeschikte werknemers.

Een werknemer krijgt deze uitkering na twee jaar ziekte, als verwacht wordt dat hij (in de toekomst) nog zal kunnen werken. Met een WGA-eigenrisico­verzekering kun je ook dit risico onderbrengen bij een verzekeraar.

Slimme opties voor horecawerkgevers

1. Personeels­pakket
   Met een personeels­pakket ben je in een keer verzekerd voor de belangrijkste risico’s rondom horeca­personeel. Dit is goedkoper dan het afsluiten van losse verzekeringen. Ook krijg je als onderdeel van dit pakket ondersteuning om risico's te voorkomen of de gevolgen van een risico te beperken.
2. Verzekeringspakket horeca
   Als je het personeels­pakket combineert met verschillende bedrijfs­verzekeringen, profiteer je optimaal. Je kunt dan zelf een compleet pakket voor de horeca samenstellen, toegesneden op jouw specifieke wensen en supervoordelig, dankzij de extra pakketkorting.
3. Advies op maat
   Welke verzekeringen heb jij echt nodig? En welke polisvoorwaarden sluiten het beste aan bij jouw situatie? Schakel een verzekerings­adviseur in om samen met jou de beste verzekeringen te kiezen. Wil je weten wat de prijs is van verzekeringen voor jouw horecazaak? Vraag dan een offerte aan bij een verzekeraar naar keuze.

Wat kosten verzekeringen voor horeca­personeel?

Meerdere factoren bepalen de premiekosten van een verzekering. De kosten zijn afhankelijk van het type horecabedrijf dat je hebt, het personeels­bestand, de risico's die je loopt en de dekkingen die je kiest. Zo kunnen de kosten kunnen per onderneming enorm verschillen, je hebt zelf invloed op meerdere factoren die de hoogte bepalen. 

Er zijn niet van alle verzekeringen berekeningen, de volgende 4 voorbeelden geven een inzicht in de gemiddelde kosten voor een horecaondernemer in 2025:

De onderbouwing van deze berekeningen worden beschreven in het artikel 'Wat kosten verzekeringen?'.

Voorkom risico's in de horeca

Brand in de keuken of een lekkage van drankinstallaties kun je verzekeren in één pakket, speciaal voor horecaondernemers. Stel je eigen pakket samen.

Ga voor zekerheid

Vragen over verzekeringen horeca­personeel

• Wat zijn de risico’s rond horeca­personeel?

  Als een van je werknemers langdurig ziek is, kan dat je bedrijf veel geld kosten. Dit is een groot risico in de horeca. Ook als een van je werknemers een bedrijfsongeval krijgt, bijvoorbeeld door brand in de keuken, kan dat grote gevolgen hebben. Daarnaast blijft het personeels­tekort in de horeca een grote uitdaging.

• Waarom verzekeringen horeca­personeel afsluiten?

  Een aansprakelijkheids­verzekering is de meest populaire verzekering in de horeca. Daarmee ben je verzekerd tegen schade aan personen en/of zaken veroorzaakt door jouw bedrijf. Naast een aansprakelijkheids­verzekering kiezen veel ondernemers voor een verzuim­verzekering voor hun horeca­personeel. Zo voorkom je hoge kosten zoor ziekte en uitval van werknemers.

• Zijn er nog meer verzekeringen voor horeca?

  Ja, afhankelijk van je bedrijfssituatie kun je kiezen voor aanvullende verzekeringen, zoals een evenementen­verzekering, geld­verzekering en een vervoer­verzekering eigen goederen. Je kunt zelf een pakket samenstellen met horeca­verzekeringen.

• Welke horeca verzekering ga jij afsluiten?

  Het is slim je risico's goed in kaart te brengen en te kijken waar je sterke en zwakke plekken liggen. Vraag je af: Kan ik dit risico zelf lopen of is het slimmer een verzekering af te sluiten? Een verzekerings­adviseur kan je helpen die afweging te maken en de beste opties voor jouw bedrijf te kiezen. Vraag gratis advies en ontvang een offerte.

• Wat kost ziek horeca­personeel voor mijn bedrijf?

  De kosten van ziek horeca­personeel kunnen hoog oplopen. Naast het doorbetalen van loon krijg je te maken met extra kosten. Bereken de totale verzuim­kosten binnen jouw horecabedrijf en vergelijk deze kosten met de gemiddelde verzuim­kosten binnen de horecabranche.