Iedere week in je mailbox 
Over verzuimverzekering vergelijken:
Verzuimverzekering vergelijken, waarom?
Een van de belangrijkste verzekeringen voor ondernemers met personeel is de verzuimverzekering. Met deze verzekering kun je de kosten opvangen door zieke werknemers.
Verzuim kan een grote impact hebben op je bedrijf. Bijvoorbeeld als werknemers langdurig ziek zijn. Als werkgever ben je verplicht tot twee jaar loondoorbetaling bij ziekte. Met een verzuimverzekering zorg je dat je aan die verplichting kunt voldoen.
Soorten verzuimverzekeringen
Er zijn verschillende soorten verzuimverzekeringen waar je tussen kunt kiezen. Kijk goed welke variant het beste aansluit op jouw wensen.
Welke verzuimverzekering je nodig hebt, hangt af van meerdere factoren. Zo speelt de financiële draagkracht van je bedrijf een rol. Kan jouw bedrijf de verzuimkosten voor een deel zelf opvangen? Ook als er meerdere werknemers langdurig ziek zijn?
Onderdelen verzuimverzekering vergelijken
Bij het vergelijken van verzuimverzekeringen moet je met name letten op:
- Je dekkingspercentage
- Je eigen risico
- De kosten
- De voorwaarden
Hieronder worden deze vier onderdelen verder toegelicht. Een verzuimverzekering vergelijken is niet eenvoudig. Een polis goed uitpluizen is iets voor specialisten.
Wil je de beste verzekering voor jouw situatie? Een onafhankelijke adviseur kan je daarbij helpen. Maak een afspraak met een adviseur in jouw regio.
Verzuim van personeel betekent vaak extra administratie en kosten. Je wilt het liefst dat medewerkers snel weer aan de slag gaan. Een verzuimverzekering helpt je bij de aanpak van verzuim.
Een zieke werknemer?
Verzuimverzekering vergelijken, dekkingspercentage
Als je een verzuimverzekering afsluit, kun je een keuze maken in het dekkingspercentage. Je kunt vaak een percentage van de loonkosten kiezen, tussen de 70 en 100 procent.
Wanneer je werknemer ziek is, krijg je het afgesproken percentage uitgekeerd. Daarmee kun je het loon van je zieke werknemer betalen. Je kunt ook nog een onderscheid maken tussen het dekkingspercentage in het eerste en het tweede ziektejaar.
- Ga na hoeveel loon je moet betalen bij ziekte in het eerste en tweede jaar. Dit kan per cao verschillen.
- Bekijk wat je financiële buffer is en of je die wil gebruiken voor de loondoorbetaling van zieke werknemers. Houd er rekening mee dat je waarschijnlijk minder omzet maakt als je werknemer ziek is. Hij kan namelijk niet meer bijdragen aan je bedrijfsvoering.
- Daarnaast heb je te maken met extra kosten voor verzuimbegeleiding en eventuele vervanging.
Houd bij de vergelijking van verzuimverzekeringen dus rekening met het dekkingspercentage. Kijk welke dekking aansluit bij jouw behoeften en mogelijkheden. Meer over de inhoud van je dekking lees je hieronder.
Verzuimkosten berekenen
1. Wil je weten wat een zieke werknemer kost? Bereken het met de tool zieke werknemer.
2. Wil je weten wat verzuim jouw bedrijf in totaal kost? Gebruik dan de verzuimcalculator.
Verzuimverzekering vergelijken, eigen risico
Bij een verzuimverzekering heb je te maken met eigen risico. In de meeste gevallen is dit een eigen risico in de vorm van een aantal wachtdagen. Dit zijn de eerste dagen van ziekte waarop je nog geen uitkering krijgt.
Als je werknemer een paar dagen ziek is, moet je dit dus zelf opvangen. Ga na hoeveel dagen van ziekte je bedrijf zelf kan betalen. Houd rekening met bijkomende kosten door verzuim (zie hierboven) en het verzuimpercentage in jouw bedrijf.
Wachtdagen
De wachtdagen van een verzuimverzekering staan los van de wettelijke wachtdagen bij ziekte die je als werkgever mag instellen. Dan zijn de eerste dagen van ziekte voor rekening van je werknemer.
Eigen risico verzuimverzekering vergelijken
Bij een kortere eigenrisicoperiode loop je minder risico, maar betaal je waarschijnlijk wel meer premie. Ga na wat voor jouw bedrijf gunstig is en kijk wat verschillende verzekeraars je bieden. Ga je voor meer eigen risico? Houd dan ook voldoende geld in kas om dat risico op te vangen.
Eigen risico in geld
In sommige gevallen bieden verzekeraars een eigen risico in geld. Dit heet een stoploss of calamiteitendekking. Deze dekking wordt vaak alleen geboden voor grotere bedrijven.
#1 verzekering voor personeel
De verzuimverzekering is de belangrijkste verzekering voor personeel. Hij staat bovenaan in de top 5 personeelsverzekeringen.
Kosten verzuimverzekering vergelijken
De kosten van een verzuimverzekering kunnen flink verschillen per bedrijf. Als je bijvoorbeeld 8 werknemers hebt en dichtbij het gemiddelde verzuimpercentage zit binnen jouw branche, dan kan de premie variëren tussen de 200 en 750 euro per maand. Dat is omgerekend 25 tot 94 euro per werknemer.
Factoren die de premiekosten bepalen
De hoogte van de maandelijkse premie wordt bepaald aan de hand van het risico dat jouw bedrijf loopt. Er wordt vooral gekeken naar:
- De samenstelling van je personeel (leeftijd, salaris, etc.)
- Verzuimcijfers van de afgelopen jaren (het verzuimpercentage)
- De sector of branche waarin je onderneemt
De exacte kosten zijn verder afhankelijk van het verzekeringspakket dat je samenstelt, het gekozen dekkingspercentage en het eigen risico (zie hierboven) dat je neemt.
Premies verzuimverzekering vergelijken
Het is slim om de premiekosten van verschillende verzuimverzekeringen te vergelijken. Hoe doe je dat? Benut de volgende drie manieren:
- Je kunt de premie voor een verzuimverzekering bij verschillende verzekeraars opvragen. Hiervoor kun je een offerte aanvragen voor jouw bedrijf. Je ziet dan direct wat de kosten zijn voor jouw situatie.
- Wil je eerst weten wat de kosten ongeveer zijn voor bedrijven in de horeca, bouw, detailhandel en groothandel? Bekijk dan een aantal premievoorbeelden per branche.
- Maak een goede afweging voor jouw bedrijf. Lees het artikel over de kosten en baten van een verzuimverzekering.
Inhoud en voorwaarden verzuimverzekering vergelijken
De goedkoopste verzuimverzekering zal niet altijd de beste zijn voor je bedrijf. Let niet alleen op de prijs, maar vooral ook op de inhoud van de verzekering. Wie zijn er precies verzekerd? Wanneer krijg je een uitkering bij ziekte van personeel? Wat zijn de uitzonderingen?
Het is dus belangrijk om goed te kijken naar de voorwaarden van de verzuimverzekering. Kijk bijvoorbeeld of je ook extra ondersteuning krijgt bij het voorkomen van verzuim en de zorg voor zieke werknemers.
Een goede verzekeraar helpt je ook bij verzuimpreventie. Bijvoorbeeld door een periodieke gezondheidscheck van je personeel te vergoeden.
Verzuimverzekering met arbodienst
Je kunt een ziekteverzuimverzekering met arbodienstverlening afsluiten. Een arbodienst helpt je om een zieke werknemer vanaf de eerste verzuimdag te begeleiden. Daarmee ben je zeker van de juiste zorg bij verzuim.
Je krijgt bijvoorbeeld ondersteuning van een bedrijfsarts, arboarts en andere arbodeskundigen. Hiermee voldoe je aan je wettelijke plicht om te zorgen voor goede verzuimbegeleiding van personeel.
Werkgeverslasten meeverzekeren
Het is vaak mogelijk om werkgeverslasten mee te verzekeren. Dit zijn bijvoorbeeld de loonheffingen die gewoon doorlopen als een werknemer uitvalt door ziekte. Kijk of die mogelijkheid er is bij je verzuimverzekeraar.
Polissen en voorwaarden vergelijken is niet eenvoudig. Een verzekeringsadviseur kan je helpen bij een goede vergelijking van verzekeringen. Hij of zij kan voor jou de meest passende oplossingen op een rij zetten.
Verzuimverzekering vergelijken, een overzicht
Je hebt verschillende risico's en oplossingen voor zieke werknemers. Naast de traditionele verzuimverzekering zijn er nog een aantal nuttige verzekeringen rondom zieke werknemers.
Een overzicht van de soorten verzuimverzekeringen:
| Verzekering: | Omschrijving: |
| 1. Verzuimverzekering met arbodienstverlening | Inclusief ondersteuning arbodienst (o.a. bedrijfsarts) |
| 2. MKB verzuim-ontzorgverzekering | Basisverzekering voor werkgevers in het MKB |
| 3. ZW-eigenrisicoverzekering | Als je eigenrisicodrager bent voor de Ziektewet |
| 4. WGA-eigenrisicoverzekering | Als je eigenrisicodrager bent voor de WGA |
| 5. Collectieve WIA-verzekering | Extra uitkering voor langdurig zieke werknemers |
Tip: bekijk alle verzekeringen voor ziek personeel.
Vergelijk verzekeringen voor het MKB
Het is verstandig een goede vergelijking te maken van verzekeringen in het MKB. Daarmee kun je vooraf (op de premie) en achteraf (bij wel of geen uitkering) een hoop geld en gedoe besparen. Welke verzekeringen heeft jouw bedrijf echt nodig? En welke voorwaarden zijn voor jou van doorslaggevend belang? Lees meer over MKB verzekeringen vergelijken.
Het voorkomen van verzuim en begeleiden van ziek personeel kan je veel geld en tijd kosten. Een verzuimverzekering helpt je bij de aanpak.
Verzuimverzekering
Vragen over verzuimverzekering vergelijken
- Wat is een verzuimverzekering?
Een
verzuimverzekering
beschermt je bedrijf tegen de hoge kosten door ziek personeel. Je krijgt een afgesproken vergoeding als je werknemer ziek is en vaak krijg je ook hulp bij verzuimbegeleiding en re-integratie.
- Hoe vind ik een goede ziekteverzuimverzekering?
Het is belangrijk om je hierover te laten adviseren door een expert. Vraag advies aan een verzekeringsadviseur uit jouw regio. Een adviseur kan samen met jou bepalen hoe groot het risico is en welke verzekering het beste bij jouw situatie past. Wil je liever eerst een indicatie krijgen van de kosten? Vraag dan gratis een
offerte
aan.
- Welke aanvullingen op een verzuimverzekering zijn er?
Naast een verzuimverzekering zijn er nog meer verzekeringen die nuttig kunnen zijn bij ziekte en arbeidsongeschiktheid van personeel, zoals een Ziektewet-eigenrisicoverzekering en een collectieve WIA-verzekering. Lees meer hierover in het artikel
Personeel verzekeren tegen ziekte, ja of nee?
Waarom een ziekteverzuimverzekering afsluiten?Het voorkomen van verzuim en begeleiden van ziek personeel kan je veel geld en tijd kosten. Een
verzuimverzekering
helpt je bij de aanpak van verzuim. Je bedrijf loopt dan geen financieel risico meer en jij kunt je focussen op de bedrijfsvoering.
- Wanneer heb je een arbodienst of bedrijfsarts nodig?
De wet zegt dat je binnen een week na de ziekmelding je arbodienst of individuele bedrijfsarts op de hoogte moet brengen. Je arbodienst of verzekeraar kan je vragen dit op de eerste ziektedag al te doen. Je
arbodienst
of bedrijfsarts gaat je vervolgens helpen de juiste stappen te zetten.
- Wat is een MKB verzuim-ontzorgverzekering?
Naast het loon dat je moet doorbetalen bij ziekte, heb je ook de zorg voor je zieke werknemers en allerlei verplichtingen bij re-integratie. Met een goede verzuimverzekering of een
MKB verzuim-ontzorgverzekering
ben je zeker van de juiste ondersteuning. Je wordt door een casemanager actief geholpen om de juiste stappen te zetten als een werknemer ziek is.
- Welke verzuimverzekering is er voor ondernemers?
Naast een verzuimverzekering voor personeel is er ook een
arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
. Ondernemers kunnen daarmee zichzelf verzekeren tegen ziekte en arbeidsongeschiktheid. Met een AOV ben je zeker van een goed inkomen als je voor langere tijd niet meer kunt werken. Daarnaast word
t
je ook geholpen bij je re-integratie.
Gratis tips in je mailbox
